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              保險資訊

              MSH萬欣和中高端醫療保險全面介紹

              作者:admin  來源:高端醫療保險   發表時間:2021-08-13 09:32:21

              一、MSH公司介紹
              總部在法國巴黎,在全球有4大服務中心:法國巴黎、加拿大多倫多、迪拜、亞太區,上海是整個亞太區的服務中心。1974年成立,比較早做國際健康險,特別是外派員工、全球出差旅行員工的全球travel高端健康險的福利設計和服務。
              MSH SHANGHAI CHINA,叫萬欣和
              MSH是最早一批國內高端醫療質檢的服務商之一。從2001年開始做高端醫療服務,跟國內公立醫院的特需合作,像華山國際醫療中心、北京的協和、中日友好等等,很多公立醫院的特需和私立醫院,第一家就是跟MSH來合作的,高端醫療服務體系在國內搭建的比較全,也更加本土化。
              國內特殊的高端醫療服務模式很早創立,搭建成熟的體系。發展到目前,MSH已經有超過3000家的企業客戶,全國北上廣有實體公司,在成都、蘇州、大連、合肥、深圳等地有代表服務處。國內擁有整個高端醫療供應商里面最多的員工構架,我接近600名員工的配置,其中約100人有醫學背景。在整個高端醫療的服務過程中,可以給客戶提供良好的醫療援助。
              MSH在中國做質量服務質量管理ISO27001的信息安全體系認證。網絡比較全,在全球有150個國家,超過130多萬的服務供應商,高端醫療的服務和直付網絡。

              2001年在國內成立首家高端醫療服務中心。2002年,跟華山國際醫療中心成立了首家公立醫院特需、國際醫療部的合作,2005年攜手大地推出了首個經過國內保監會報備的正式的高端醫療的條款,2016年推出很多場景化的產品:海外重癥、海外生子、海外留學的產品。
              MSH不是一家保險公司,主要的出單方是中國大地,像HP3醫療險產品是永安財險出單,MSH不是一家保險公司的運作和出單的資質,但在后臺的運作過程中,整個高端醫療的產品設計和精算,都是再保公司以及保險的出單公司委托MSH來做的。
              產品的行銷、客戶錄入到系統、理賠及打款,直付服務,醫療網絡建立,所有環節除了保險公司出單之外,都是MSH在做。
              MSH的個險產品庫很全,針對不同類型的客戶,提供比較完善的產品。產品是非常有層次感的。特定的客戶群體都有特定的產品,需求不會產生重復的情況。

              基礎保障是精選計劃,最高的一款經典個人方案,從2005年到目前已有16年,包括住院和門診的經典方案。
              中國籍新中產純住院或者只需去公立特需和國際部的客戶,可以買欣享中端醫療險。
              全球的孕中險產品MC3,疫情的原因,這兩年賣的較少。
              二、MSH醫療險產品
              第一款:經典個人
              是最高的一款高端醫療方案
              例如:
              一家企業有一兩位高管或者老板,不能達到團單的條件,但有很高的預算,希望獲得高福利,可以選擇經典方案,費用由公司支付。
              第二類是40歲以上的客戶,身上或多或少會有一些既往癥,希望未來ta的既往癥可以涵蓋在保險中,可以選擇經典方案。
              第三類是備孕的客戶,不管是需要在國內私立醫院生孩子,還是準備去海外生孩子,在還沒有懷孕之前,可以考慮一個高端醫療附帶生育的方案。
              經典方案的具體福利:

              (1)經典方案分為大中華、國際和全球三款,不同的地理涵蓋三個方案。
              大中華增強有A、B兩款。區別在于是否涵蓋昂貴醫院和生育額度。
              大中華是涵蓋中國大陸以及港澳臺地區的方案;
              國際international,是全球除美國以及加拿大;
              全球保障是全球任何國家和地區都可以涵蓋到。
              保額從1000萬打底,最高可以涵蓋到1600萬。昂貴醫院也是針對大中華AB方案來區別的,其他方案全都是默認涵蓋昂貴醫院。
              (2)既往癥的福利
              有3個月等待期,首年7500元的額度。每年以50%遞增,續保15年到20年,既往癥等同于最高的保障額度了。慢性病和重大疾病是全賠的。全球緊急醫療轉運默認涵蓋的。
              住院福利,只要是醫療必須的項目都是全含的,包括住院食宿費,標準單人病房標準,醫療必須的住院費用全賠。
              經典方案涵蓋精神疾病、臨終關懷、康復治療、專業護理、家庭護理等等福利,沒有任何的額度限制,都是統一限于年度的上限。對康復治療、臨終關懷有天數的限定,但額度不做單獨限定。
              住院的現金津貼,1000元每天,最長涵蓋30天,從住院的第6天開始起算。
              異地就醫的交通補貼,額度2萬,在大中華境內到香港、臺灣、澳門或者大中華地區以內的城市之間的交通往返,最少賠到2萬,最高賠到6萬,做到公務艙的標準。
              門診的福利,不單獨設置年限額,年度最高1000萬到1600萬上限,不設次限額,門診醫療必須的費用全額涵蓋。理療、中醫、針灸、順勢療法以及中醫治療,每次的限額以及次數上限。涵蓋精神疾病,臨終關懷、家庭護理、緊急兒科。
              送成人腸胃清的早期腸道篩查
              優享福利:額度是5000元,全球方案8000元。涵蓋體檢、疫苗、齒科、眼科,只要額度不超,可以隨便使用。
              0~7歲的疫苗全賠,不限制疫苗種類。
              附加生育福利,180天的等待期,等待期之內不可以懷孕。在等待期內懷孕,生育費用就不可以賠付了。6個月等待期之后懷孕,費用是全賠的。包括下半年懷孕之后第二年的分娩費用,都賠付到常規的生育額度下。生育額度的選項有68,000和100,000元,產檢,分娩的費用、產前產后檢查的費用。
              妊娠并發癥以及14天之內的嬰兒護理費用全賠。1000萬和1600萬保額下,有很高的杠桿,赴美生子的客戶,是一個升級版的 MC3。
              附加體檢和牙科福利,最高10,000元的牙科福利。牙科預防性的基礎治療以及重大的治療,都是全賠,沒有自付比例。
              保費示例:

              適合人群:
              (1)0~7歲的孩子,剛出生的寶寶有疫苗需求,希望加入到高端醫療保障。
              (2)40~44歲的人,或多或少會有一些疾病。
              (3)60~64歲年齡也不是太大,有各種各樣的疾病,希望涵蓋既往癥,當然60~64歲的保費也是比較貴的。
              備孕的保費計算
              舉例1,25~29備孕的女性客戶
              門診和住院,保費26,000元起步。
              附加生育保障,計劃A68,000元生育額度,附加18,000多的保費,一起44,000元,這是第一年的生育保費,一般至少需要購買兩年,因為生育有6個月等待期,分娩發生的時間在入保的第二年,至少續保一年,兩年保費合計約9萬。
              可以享受68,000的常規生育福利,小寶寶出生如果有黃疸或者是早產了,這些費用都非常高,保險是全額賠付的,不受68,000或100,000的生育b額度限制。在購買保險2年之內,還享有很高額的住院以及門診保障。

              舉例2


              王先生居住地在上海,今年40歲,有一些慢性的疾病,像高血壓、肺部結節、甲狀腺結節,投保其他的醫療險或重疾險的時候,很多公司都會延期或者除外承保。
              年齡越來越大,王先生希望有保險提供既往癥保障,所以為王先生推薦了經典計劃,大陸及港澳臺,公立加私立醫院,不含昂貴醫院,保費是36,000多。
              既往癥保障額度:第一年是7500,以續保每年50%的額度遞增,到第二年是11,000,第三年不到17,000,到第10年額度不到30萬,到第15年已經超過200萬,到第20年既往癥的額度已經跟保單的最高上限完全一致了。如果是國際或者全球版,額度可以到1600萬,既往癥的額度會越來越高。
              經典計劃是MSH最早的一款高端醫療個人產品,也是很穩定的。
              舉例3



              李女士今年27歲,是全職太太,準備下半年赴美生子,在備孕的時候買涵蓋生育費用的保險,又很擔心在美國發生生育并發癥,或者新生兒早產、黃疸等情況。
              全球保障,附加生育10萬元額度。第一年住院門診和生育保障,第一年是73,000元,第二年約75,000多,因為年齡還沒有跨度,兩年保費148,371元。享受到10萬元的常規生育,生育并發癥和新生兒的保障最高可達到1600萬。
              寶寶出生之后即便有先天性的病癥或者早產,或者寶寶生下有一些身體的狀況,也會免核保把ta加到保單之內。寶寶加入了保險有高額的住院和門診保障。
              0~7歲的寶寶疫苗是全額賠付的,默認涵蓋的,全方位為孩子保駕護航。
              (3)經典的理賠案例

              徐先生澳大利亞籍,買經典產品的時候是49歲,從2018年開始投保,大陸及港澳臺方案,不含昂貴醫院,首年的保費是33,585。
              2019年他有一些癥狀到醫院去檢查,在上海中山醫院特需部確診肝癌。住院代表幫客戶在協調手術的過程中幫了很大的忙,同時醫療費用進行墊付。
              首先在中山特需做手術,愈后的情況不是很好。截止到目理賠了108萬元,治療一直在持續。理賠記錄一共有27頁,每頁10個記錄,每個記錄代表一次理賠,兩年之內理賠了270次,天天要在醫院做持續治療,肝臟手術愈后不好需要進行第二次手術、第三次手術,包括長期的門診配藥,保險都是全賠,而且保費按標準漲幅給客戶的,不會給他額外漲費。
              第二款:精選個人

              地理涵蓋:大中華、國際以及全球,保額1000萬到1600萬,國際增強保障可以選擇含或不含昂貴醫院。
              免賠額:剛才經典方案是沒有免賠額選項的,0免賠額。
              精選方案住院有一個12,000、30,000以及50,000元的免賠額選項。
              精選含門診的方案是默認的免賠額是0,不含既往癥,慢性病和重大疾病是全額理賠。
              住院福利,跟經典方案比較接近。
              異地就醫,從10,000到最高的全球40,000元的交通補貼,不限飛機、輪船、汽車、火車、動車、高鐵,包括飛機票的倉位。
              可以單獨買住院,包括住院及出院,住院前和日間手術前后的90天門診,診療費以及檢查化驗費都是全賠的。
              門診手術涵蓋在住院的保障內,如當天不需要住院的一些手術項目可以全賠。
              特殊門診:涵蓋腎透析、惡性腫瘤的放化療以及靶向療法,沒有把免疫療法、內分泌療法、質子重離子寫到福利框架里面,但其實是涵蓋的。
              意外門診和意外牙科的治療,也是涵蓋到住院福利項下,盡管它是門診的項目,但是由意外導致的可以涵蓋,而且不受30天的等待期限制。
              全球緊急醫療轉運,是住院補充福利
              門診保障是可選的福利,沒有門診治療的日限額,只設置年限額,保額從4萬到8萬不等。理療和中醫針灸以及中醫治療,有次限額和次上限,送腸胃清檢查,針對成人的和優享福利。
              體檢、疫苗、齒科、眼科,眼科(眼鏡),2000~3000元,即便在沒有生病的情況下也可以用得到的福利。
              附加牙科和體檢,預防性的是100%賠,基礎和重大賠80%(自付20%)
              保費示例:

              30歲到50歲,健康體或者稍微有一些小的疾病,沒有大的疾病,可以單獨購買住院計劃。
              大中華跟國際增強保費接近,增加幾百元,年度上限有1600萬,可享受到大陸及港澳臺及美、加之外其他所有國家和地區的福利保障,比較劃算。
              支持大人單住院,加50,000元的免賠額。小孩可以比大人的福利高,住院加門診都配上,沒有免賠額,福利拆分,兩方的需求都可以照顧得到。
              投保舉例



              理賠舉例
              一個在深圳的客戶, 2019年投保了精選單住院,全球方案,有50,000元年免賠額,保費第一年是8,500,第二年、第三年保費都是1萬出頭。為什么從第二年開始漲幅高一點?是因為年齡段跨段。
              2019年初投保,下半年不幸確診了鼻炎惡性腫瘤。
              第一時間聯系到MSH的后臺授權部門,因為住在深圳,所以很快去香港的醫院治療,后來發現臺灣有一家醫院可以做質子治療,決定長時間待在臺灣做質子治療。到現在有一年多了,賠付已經超過92萬,目前仍在治療中??蛻暨x擇的在香港和臺灣的醫院,目前不在MSH網絡中,所以通過事后理賠的形式來理賠。也靈活的為她安排了在香港當地以及在臺灣當地的多幣種賠付。
              MSH可以賠付126種貨幣,可以提供外幣的賠付的。在大陸境內默認推薦是提供人民幣幣種的賠付。
              高端醫療到底高在哪?簡單羅列
              (1)可以涵蓋私立,甚至昂貴的醫療機構,保額會高很多,不用擔心保額一年之內會用完。
              (2)有單住院的方案,含門診方案可以提供直付服務。
              (3)突破中國大陸的地域限制。最低的方案涵蓋中國大陸及港澳臺,港澳臺至少可以去,選擇國際地區,除了美國、加拿大不能去,其他地方都可以去。選擇全球,全球任何國家的地方都可以。
              (4)擴展生育和疫苗的責任,中端方案一般不會涵蓋的。
              (5)會涵蓋既往癥。
              (6)尊享服務,高端醫療一般都會有實體保險卡,精美的服務手冊,服務材料,以及保障利益表等等,給高端醫療客戶配備專屬的客服。


              第三款:中端醫療(欣享)
              一款有高端醫療基因的下沉中端特需的醫療保險——欣享,在2021年1月6號全新升級。
              欣享保費比百萬醫療高一些,高的不多。對于希望有醫療服務,能夠住進特需部的新中產或白領,可以購買欣享。

              分為ABC三款,區別:
              年度保額從120萬到200萬,計劃A是120萬的年度保額。
              免賠額高,很少有30,000元的免賠額,免賠額的折扣力度也很大。
              涵蓋公立醫院的普通部、特需部、國際部和指定的私立機構,指定的私立機構在北京、上?;旧蠜]有。今年新增了上海質子重離子醫院,是一家非公立的,其他的私立醫院都不涵蓋。指定的私立醫療僅針對廣州、成都、深圳三個地方。
              直接付費,只限在網絡內的住院治療。給客戶提供在網絡外的住院醫療墊付。有一個墊付醫院的清單。
              醫院涵蓋全國319個城市,全國一共有600多個城市,一半以上的城市都可以。
              31個省市的醫院都有涵蓋,涵蓋項目很全,一些主流的城市或者一些地級市當地的二甲以上的一些醫院普通部,都可以住院墊付,可以解決二三線甚至是三四線城市的問題。
              既往癥不涵蓋。
              住院福利,住院食宿費的限額1500元,在北京上海的公立特需、國際部是夠的,除非套房,套房本身高端醫療也是不含的,高端醫療默認涵蓋的是標準單人間的標準。
              重癥監護室、耐用醫療設備等都可以涵蓋。
              重大疾病有住院的現金津貼,從住院的第6天開始算,每天300元,重大疾病的異地就醫也有交通補貼,三款方案都可以涵蓋到8000塊每年。
              住院福利涵蓋住院出入院前后30天的門診項目,包括醫生診療費、檢查化驗費以及處方藥費,只要是跟住院相關的前后30天的門診相關的費用。
              特殊門診包含腫瘤藥物的免疫療法,以及內分泌療法、質子重離子療法。
              緊急醫療運送,含救護車的運送,但是像飛機這樣的運送不含在欣享計劃里。
              門診保障,是計劃B和計劃C有,計劃B是20,000額度,計劃C是50,000額度。門診的日限額600 /1000元限制,沒有直付服務和預約服務。門診需要客戶自己事先墊付費用,事后理賠。診療費、處方藥以及檢查化驗費有單日600~1000的限額。大型檢查像CT、MRI、PETCT不受限于日限額。
              理療和中醫以及針灸和順勢療法,每年的額度4000~6000元。
              可選福利:牙科和體檢,必須是公立的特需部,最高范圍內做牙科的項目,賠付的額度相對高端醫療低一些。
              保費示例:

              家庭客戶,默認推共享保額版。所有的家庭成員可以共享同一個保額,免賠額也可以共享。就醫理賠的門檻就可以大大的降低。
              免賠額,15,000或者30,000元

              方案不變的同時,只要在非共享保額和家庭共享保額版本之間的切換,不需要重新的核保。
              理賠舉例1:


              一對江蘇無錫的夫妻,投保欣享住院幾年了,15,000的年免賠額,兩個人保費66,000多。

              2019年丈夫確診了淋巴瘤,在無錫太湖醫院做了初步的檢查,確診淋巴瘤??紤]上海的醫療資源可能會更好,決定定期來上海住院以及后續的門診治療。
              欣享跟社保完全不掛鉤,所以可以自由的在上海中山醫院、長海醫院以及同濟大學附屬醫院持續住院治療,到現在賠付了接近40萬,他自己的保障持續的續保。
              異地就醫,從無錫往返多次到上海的交通往返,也給賠付。
              發票里面有醫保統籌支付的部分,自己支付了4000多塊錢,以及醫保統籌了接近1萬塊錢,15,000的免賠額通過統籌和個人現金支付的部分來抵扣。后續的治療只要在保險年度內再住院,費用完全就賠付了。
              理賠舉例2:


              北京的一對夫妻40多歲,住院15,000的年免賠。
              2020年確診了甲狀腺癌,是甲狀腺癌里面比較嚴重的情況,需要手術,客戶選擇去網絡醫院協和醫院國際部進行住院手術。
              做完手術理賠的金額是93,000多,因為一直住的特需不能走社保,所以直接把1.5萬的免賠額交給MSH協和醫院的住院代表。收到這筆免賠額之后,統一跟醫院說這筆費用是我們來安排直付。術后以及在術前也有經過一段時間的門診治療,最后加在一起接近85,000元先賠付。
              下圖理賠解釋函,也叫EOB, external explanation of benefits??蛻舻谝淮巫≡涸诳鄢嗣赓r額之后,賠付78,717元。

              一些剛做完手術或者是準備要做手術的人,建議在手術做完三個月之后,再帶出院小結,術后小結以及病理報告、復診報告,做全面的評估之后再來做投保。
              如果在體檢或者是進行一些預防檢查的時候,檢查出來某一些事項,醫生或者體檢醫生告訴這個病或者是指標異常情況需要進行復查,建議定期做復查。這種病肯定也要告知。

              55歲以上的人,要求提供近一年之內的體檢報告,在醫院和體檢中心的報告都可以接受。
              55歲以下的人,不需要提供體檢報告,需要認真完成健康告知部分。
              如果需要提供進一步的檢查報告,也只是針對某一體況病癥的復查報告,而不是全身的體檢報告。特別是單買住院計劃,55歲以下沒必要提供體檢。
              6個月以內的小寶寶,需要提供出院小結。BMI不正常的值的話,也需要提供體檢報告。如果BMI小于15或者大于37的,有可能要拒保的。

              明亞睿誠營業部聯合創始人/鉆石團隊長/多年全球壽險頂尖MDRT會員(TOT)/國內高端醫療先行者 王源源 手機/微信:15801361097


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